Victoria (nombre ficticio) buscaba un cambio laboral que le permitiera ganar m?s. Atra?da por la posibilidad de alcanzar los 35.000 euros anuales entrando en un nuevo sectorse apunt? a un curso —comercializado como m?ster— de SDR, las siglas de sales development representative (en espa?ol, representante de desarrollo de ventas, un rol comercial). Hab?a dos opciones: una de 1.500 euros y otra de 7.000. Como ten?a la posibilidad de financiarlo y la opci?n de 7.300 euros inclu?a pr?cticas y ayuda con la b?squeda de empleo, cogi? esa.

El mes que viene, a Victoria empezar?n a cobrarle cuotas de 237 euros al mes. Y eso que no ha encontrado trabajo de SDR. "La empresa en la que hice las pr?cticas no buscaba personal. La academia me consigui? un par de entrevistas, pero después de ver los sueldos les dije que no me pasaran nada de menos de 20.000 euros anuales", cuenta. "Yo les hab?a preguntado si en a?o y medio pod?a estar ganando 35.000 euros, pero he visto que es inviable. Que no me digan que es factible si igual lo consigue una persona entre un mill?n".

As? que Victoria sigue en el trabajo en el que estaba antes de pagar 7.000 para encontrar otro y ser? ese sueldo el que pague su deuda. El contrato que firm? con la financiera solo especifica que empezar? a pagar el 13,2% de su salario mensual cuando cobre m?s de 17.000 euros anuales —unos 1.200 euros netos al mes en doce pagas—, pero no qué tipo de trabajo, ni si tiene que ir asociado a la formaci?n pagada. El salario m?nimo en Espa?a es de 15.786 euros anuales, as? que pr?cticamente cualquier puesto es v?lido.

Marta (nombre ficticio), una de sus compa?eras, est? en las mismas: con 7.300 euros de deuda y sin trabajo nuevo. "Yo quer?a salir de mi trabajo. Te pillan en un momento de desesperaci?n", dice. Una vez hecho el curso, asegura que como mucho pagar?a 500 euros por él. "Son v?deos, no est?n actualizados, no te hacen seguimiento... Aprend? a tener el Linkedin actualizado, c?mo funciona ChatGPT y a vender con un guion".

Un modelo anglosaj?n

Lo que Victoria y Marta firmaron para financiar sus cursos fue un ISA, las siglas en inglés de Income Share Agreement; en espa?ol, un acuerdo de ingresos compartidos. Un ISA es, b?sicamente, un préstamo para estudiar. "Es un modelo anglosaj?n", explica Javier Aus?n, cofundador de Bcas, la empresa espa?ola que financi? a las estudiantes de esta historia. "En Reino Unido lo da el Gobierno. En Estados Unidos tiene una larga trayectoria. Y en otros pa?ses de Europa, como Alemania, lleva funcionando bastante tiempo con muy buenos resultados para las partes implicadas".

Bcas es una startup con apenas tres a?os de vida especializada en este tipo de préstamos. A juzgar por la cantidad de dinero que llevan recaudado, no le va nada mal. A principios de junio anunciaron una nueva ronda de 17 millones de euros liderada por MyInvestor (un neobanco respaldado por Grupo Andbank, El Corte Inglés Seguros y AXA Espa?a). No es inversi?n, sino deuda (es decir, tienen que devolverlo) que usar?n para seguir financiando a estudiantes. Previamente recibieron otros 5,5 millones de deuda. Hasta la fecha han prestado dinero, seg?n sus datos, a 1.700 personas.

El caso de Victoria y Marta —quedar descontentas con una formaci?n que consideran sobrepreciada y que no les ha proporcionado el salario prometido— no es ?nico. Hace pocos meses, El Peri?dico de Espa?a, del grupo Prensa Ibérica, public? un extenso reportaje sobre los cursos que prometen aprender a programar en seis meses, llamados bootcamps, con testimonios de estudiantes que hab?an pagado miles de euros (hasta 16.000) y ni hab?an aprendido ni encontrado trabajo después. Algunos se hab?an financiado con Bcas y consideraban el préstamo "una losa en la cabeza", aunque sus sueldos eran a?n tan, tan bajos que ni siquiera llegaban al m?nimo para empezar a pagar.

La academia de las estudiantes de este reportaje es Yinius. Contactado por este peri?dico, su CEO ?lvaro Castro asegura que el 97% de alumnos que han pasado por all? tiene trabajo con un sueldo medio de "22.000 euros anuales m?s bonus". Cuenta que empezaron a trabajar con Bcas en agosto del a?o pasado y que ten?an dudas. "Por un lado, Espa?a est? a la cola en devoluci?n de préstamos. Por otro, cre?amos que una persona que se descapitaliza y paga por adelantado tendr?a m?s compromiso con la formaci?n que una que firmara un préstamo". Finalmente se decidieron. Sin Bcas y al contado, el curso cuesta 4.300 euros (3.000 euros menos).

Hace pocas semanas, Pau Coloma —que tiene una empresa dedicada a procesos de selecci?n de perfiles de ventas— public? un art?culo en Linkedin en el que criticaba tanto el precio de este tipo de cursos como su financiaci?n. Estudiantes de Yinius y de otra escuela, Multiply College, se dieron por aludidos. Incluso desde Yinius se dedicaron a contactar con exalumnos para preguntarles en qué pod?an mejorar.

"Que te bloqueen el 15% de tu salario cuando encuentras trabajo para pagar la deuda del m?ster es francamente abusivo. Pone una carga financiera adicional sobre los recién contratados que tratan de establecerse", dijo Coloma. [En los contratos de Bcas revisados por este diario el porcentaje oscila entre el 12% y el 14%]. "Hac?amos procesos en nuestra empresa y ve?amos que llegaba gente con el mismo patr?n", dice a este diario. "Investigamos y supimos que hay cursos que son como los bootcamps de programaci?n pero aplicados a ventas. No hace falta pagar para dedicarte a las ventas. Me escribi? mucha gente endeudada y sin trabajo diciendo que ojal? hubiera le?do mi post antes".

La calidad de la formaci?n

Aus?n, el cofundador de Bcas, apunta que como empresa tratan de "crear un instrumento con impacto social". De hecho, en los contratos de préstamo explican que su misi?n es facilitar el "acceso democr?tico a la educaci?n postobligatoria".

Cuestionado por la calidad de los cursos que financian, asegura que para ellos es "fundamental". "Ahora estamos centr?ndonos en los bootcamps, pero trabajamos con universidades, centros de formaci?n profesional, escuelas de oposiciones, formaci?n reglada... Son sitios que, bajo nuestro scoring, ofrecen formaciones de alta calidad", dice. "Revisamos el temario, el hist?rico, sus cuentas e indicadores p?blicos como las rese?as".

Asegura que si detectan a grupos de estudiantes "relevantes" y descontentos con la formaci?n de alguna academia, dejan de trabajar con ella. "No puedo dar ejemplos, pero hasta ahora lo hemos hecho en tres ocasiones", dice. A Bcas es a la primera que le conviene que la gente encuentre trabajo para cobrar de vuelta, por eso insisten en que adem?s de a las escuelas seleccionan a los estudiantes que financian (viendo su formaci?n previa y cierto historial bancario).

Con respecto a si tiene sentido empezar a devolver el préstamo cuando se encuentre cualquier tipo de trabajo, y no en uno relacionado con la formaci?n financiada, Aus?n dice que le han dado "much?simas vueltas". "?Qué par?metro fijamos? Puedes haber hecho un curso de full-stack [programaci?n] y entrar en el departamento de dise?o. ?Est? relacionado? No. La manera m?s sencilla es fijar un umbral m?nimo de sueldo. No todos van a ser de 17.000 euros anuales, con alguna escuela de ingenier?a llega a los 25.000".

Bcas ha recibido también el respaldo del Fondo Europeo de Inversiones: 30 millones de euros para usar como garant?a de préstamos. "La Comisi?n Europea ha detectado que la gente no est? formada en las competencias que demanda el mercado", explica Aus?n, "y se ha puesto entre sus l?neas de actuaci?n que la gente haga upskilling o reskilling. Intermediarios financieros como nosotros facilitan que la gente pueda acceder a formaciones. El Fondo cubre parte del potencial impago".

El debate es si, en un entorno plagado de escuelas (con diferentes niveles de calidad) que ofrecen formaci?n no reglada en competencias digitales, la posibilidad de financiar los cursos no elevar? sus precios. Aus?n reconoce que cuando las escuelas son nuevas asumen un riesgo y cuenta que han creado un departamento de empleo precisamente para ayudar a los estudiantes que con su academia no lo consigan.



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